नेपालमा गाडी कर्जा २०८३/८४: डाउन पेमेन्ट, मासिक किस्ता र सस्तो ब्याज दिने बैंक
शोरुम जानुअघि तीनवटा अंक थाहा पाउनुहोस्: बैंकले कति कर्जा दिन्छ, वास्तवमा कति ब्याज तिर्नुपर्छ, र मासिक किस्ताले घरखर्चमा कति असर गर्छ।
- निजी कार, जीप वा मोटरसाइकलमा बैंकले सवारीको मूल्यको बढीमा ६०% मात्र कर्जा दिन पाउँछ (राष्ट्र बैंकको नियम)। कम्तीमा ४०% आफैँ तिर्नुपर्छ।
- गाडी कर्जाको ब्याज आधार दर + प्रिमियम हुन्छ। हरेक बैंकले दरको दायरा प्रकाशित गर्छ; धेरैजसो ग्राहक त्यसको बीचमा पर्छन्।
- रू २४ लाखको ५ वर्षे कर्जामा ब्याजदर १% ले फरक पर्दा कुल ब्याज करिब रू ६५ हजार फरक पर्छ।
- सम्झौता गर्नुअघि ब्याजदर, प्रिमियम, सेवा शुल्क, बीमा र अग्रिम भुक्तानी शुल्क लिखित रूपमा माग्नुहोस्।
This guide is also available in English: Car Loan in Nepal: Down Payment, EMI and the Cheapest Banks
बैंकले कति कर्जा दिन्छ?
नेपाल राष्ट्र बैंकले सवारी कर्जामा सवारीको मूल्यको तुलनामा कति कर्जा दिन पाइने भन्ने सीमा तोकेको छ। पेट्रोल, डिजेल वा विद्युतीय, जुनसुकै निजी सवारीमा बैंकले मूल्यको बढीमा ६०% कर्जा दिन्छ। सार्वजनिक यातायातमा चल्ने ठूला विद्युतीय सवारीमा भने ८०% सम्म कर्जा पाइन्छ।
| गाडीको मूल्य | बढीमा कर्जा (६०%) | आफैँ तिर्नुपर्ने (४०%) |
|---|---|---|
| रू २५ लाख | रू १५ लाख | रू १० लाख |
| रू ४० लाख | रू २४ लाख | रू १६ लाख |
| रू ६० लाख | रू ३६ लाख | रू २४ लाख |
दर्ता, बीमा र बैंकको शुल्क डाउन पेमेन्टमाथि थपिन्छ, त्यसैले ४०% भन्दा अलि बढी रकम तयार राख्नुहोस्।
आज सबैभन्दा कम ब्याज दिने बैंक
| बैंक | ब्याजदर |
|---|---|
| Agricultural Dev. Bank | ४.५५% – ६.५५% |
| Prime Commercial Bank | ४.८७% – ९.८७% |
| Nepal Bank Limited | ४.९१% – ६.९१% |
| Citizens Bank Int'l | ४.९७% – ७.४७% |
| Excel Bikas Bank | ४.९९% – ८.९९% |
| Nepal Investment Mega Bank | ५.०५% – ७.०५% |
| NABIL Bank | ५.१६% – ७.१६% |
| Everest Bank | ५.१८% – ७.१८% |
| Rastriya Banijya Bank | ५.३६% – ६.०१% |
| Machhapuchchhre Bank | ५.४३% – ७.४३% |
पहिलो अंक सुरुको दर हो: बैंकको आधार दरमा सबैभन्दा कम प्रिमियम थपेर बनेको दर, जुन बैंकका सबैभन्दा भरपर्दा ग्राहकले पाउँछन्। दोस्रो अंक बैंकले प्रकाशित गरेको दायराको माथिल्लो सीमा हो। तपाईंको आम्दानी, गाडी र बैंकसँगको कारोबार हेरेर तपाईंको दर प्रायः यी दुईको बीचमा पर्छ। सबै बैंकको दर सवारी कर्जा तुलना मा हेर्नुहोस्।
मासिक किस्ता कति पर्छ?
| अवधि | सबैभन्दा कम सुरुको दर (४.५५%) | बीचको सुरुको दर (५.६८%) | दायराको बीचको माथिल्लो दर (८.४२%) |
|---|---|---|---|
| ५ वर्ष | रू ४४,७९८ | रू ४६,०४२ | रू ४९,१४७ |
| ७ वर्ष | रू ३३,४१६ | रू ३४,६९४ | रू ३७,९११ |
अवधि लामो बनाउँदा मासिक किस्ता घट्छ तर कुल ब्याज बढ्छ। धेरैजसो बैंकले निजी गाडीमा ५ देखि ७ वर्षसम्मको कर्जा दिन्छन्। बढी किस्ता धान्न सक्नुहुन्छ भने छोटो अवधि जम्मामा सस्तो पर्छ।
फ्लोटिङ कि फिक्स्ड ब्याज?
धेरैजसो गाडी कर्जा फ्लोटिङ हुन्छ: बैंकको आधार दर घटबढ हुँदा तपाईंको ब्याज पनि घटबढ हुन्छ। केही बैंकले फिक्स्ड ब्याजदरको गाडी कर्जा पनि दिन्छन्, जसको दर अहिलेको फ्लोटिङ सुरुको दरभन्दा प्रायः बढी हुन्छ। फिक्स्ड दरले अहिले केही बढी खर्च गराउँछ, तर आउने पाँच वर्षमा ब्याज बढ्यो भने जोगाउँछ। अहिले आधार दर कम छ, त्यसैले यही दर लक गर्ने कि सस्तो फ्लोटिङ लिएर जोखिम लिने, आफ्नो बजेट हेरेर छान्नुहोस्।
बैंक कर्जा कि हायर पर्चेज?
फाइनान्स कम्पनी र केही डिलरले हायर पर्चेज दिन्छन्, जसमा पैसा पूरा नतिरेसम्म गाडी फाइनान्स कम्पनीको नाममा रहन्छ। यसमा पनि उही ६०% सीमा लागू हुन्छ। स्वीकृति छिटो हुन सक्छ, तर ब्याज प्रायः बढी हुन्छ, त्यसैले सही गर्नुअघि माथिको बैंक तालिकासँग तुलना गर्नुहोस्।
सम्झौता गर्नुअघि यति हेर्नुहोस्
- तीनवटा बैंकबाट दर लिनुहोस्, तलब आउने बैंकसहित; त्यसले कम प्रिमियम दिन सक्छ।
- प्रिमियम लिखित रूपमा माग्नुहोस्, "आधार दर प्लस" मात्र भनेर होइन।
- पूरा खर्च जोड्नुहोस्: सेवा शुल्क, मूल्याङ्कन, कर्जा चलुन्जेल अनिवार्य पूर्ण बीमा र कागजात शुल्क।
- अग्रिम भुक्तानीको शर्त हेर्नुहोस्, कर्जा छिट्टै चुक्ता गर्ने सोच छ भने।
- ब्लुबुक सम्झनुहोस्: कर्जा नतिरेसम्म ब्लुबुकमा बैंक कर्जादाताको रूपमा रहन्छ, र गाडी बेच्न बैंकको फुकुवा पत्र चाहिन्छ।
बारम्बार सोधिने प्रश्न
नेपालमा गाडी कर्जाका लागि कति डाउन पेमेन्ट चाहिन्छ?
निजी कार, जीप वा मोटरसाइकलमा कम्तीमा सवारीको मूल्यको ४०%, किनकि राष्ट्र बैंकले कर्जा ६०% मा सीमित गरेको छ। रू ४० लाखको गाडीमा रू १६ लाख आफैँ तिर्नुपर्छ र बढीमा रू २४ लाख कर्जा पाइन्छ।
नेपालमा कुन बैंकको गाडी कर्जा सबैभन्दा सस्तो छ?
आधार दर घटबढ हुँदा यो फेरिइरहन्छ। यो लेखको तालिका र Byajdar को सवारी कर्जा पेजले हरेक दिन सबै बैंकलाई सुरुको दरअनुसार क्रमबद्ध गर्छ।
गाडी कर्जा बढीमा कति वर्षको हुन्छ?
धेरैजसो बैंकले निजी गाडीमा ५ देखि ७ वर्ष दिन्छन्; केही कर्जा १० वर्षसम्म पनि हुन्छ। लामो अवधिमा किस्ता घट्छ तर कुल ब्याज बढ्छ।
विद्युतीय गाडी (EV) मा कति कर्जा पाइन्छ?
निजी EV मा पनि पेट्रोल गाडीजस्तै बढीमा ६०%। सार्वजनिक यातायातका ठूला विद्युतीय सवारीमा मात्र ८०% सम्म पाइन्छ।
पुरानो गाडीमा कर्जा पाइन्छ?
पाइन्छ। धेरै बैंकले पुरानो गाडीमा पनि कर्जा दिन्छन्, तर बैंकले गरेको मूल्याङ्कनका आधारमा र प्रायः छोटो अवधिका लागि। ६०% को सीमा यसमा पनि लागू हुन्छ।
दर र नियम फेरिन सक्छन्। Byajdar बैंक वा इजाजतप्राप्त सल्लाहकार होइन; कर्जा लिनुअघि बैंकसँग ताजा शर्त पुष्टि गर्नुहोस्।
कर्जा लिनुअघि तुलना गर्नुहोस्: सबै बैंकको गाडी कर्जा दर तुलना गर्नुहोस् → वा आफ्नो लागि उपयुक्त बैंक खोज्नुहोस् →